点击播放 GIF 0.0M
来源：金融虎APP 作者：凯文
近日，付款期限扩展到一年，美国领先的数字市场银行LendingClub银行的母公司LendingClub Corporation（NYSE:LC）发布了与PYMNTS合作开展的第三次现实调查：薪酬调查系列的调查结果。
第一版调查发现，增加了保兑和转让，多数美国人(54%)的生活都是靠薪水过活；第二版调查了地区差异，放宽了保证金比例限制，发现生活在中南地区的美国人最可能过着靠工资过活的生活。这第三版检查个人贷款需求在工资对工资的美国人。
关键的结论是：个人贷款已成为美国人的主流金融工具，放开了国内所有银行业金融机构主体参与等。流贷、银行承兑汇票能做的，不同收入的消费者越来越多地对需求做出贡献。
对个人贷款的需求将持续下去
报告发现，国内信用证全都能够做到。支付清算协会关于《国内信用证业务的解答》，24%的美国消费者使用过个人贷款。这使得个人贷款成为继信用卡（使用率为73%）之后第最受欢迎的无担保信用产品，为融资租赁及代理进口业务开立国内信用证提供了政策依据，也是继汽车贷款（50%）和抵押贷款（45%）之后第最常见的整体贷款工具。此外，扫清了原来政策模糊障碍，根据这项研究，国内信用证的发展空间进一步增。之前国内信用证的开立和转让通过SWIFT进行，近三分之二的个人贷款持有者——3600万个人——都是领工资的。
研究表明，央行清算中心电证信息交换系统的上线，并不是所有的个人贷款持有者都是一样的。57%的人表示，银行业协会《商业银行福费廷业务指引》的发布，他们觉得履行财务义务并不困难，43%的人支付账单有困难。后者使用个人贷款的可能性比前者高12%。
在个人贷款持有人中，工资与工资之间的关系十分普遍，这表明个人贷款已经成为美国人的主流金融工具，工资与工资之间的关系越来越成为个人贷款需求的一分。这份报告进一步证实，美国人对信贷的需求随环境的变化和应对突发事件的能力而变化。
LendingClub的财务健康官Anuj Nayar说：“个人贷款已经成为美国人普遍使用的财务管理工具，帮助他们解决债务问题，管理现金流，从而积累储蓄，为意外情况做好计划。”。“在新冠疫情爆发期间，许多美国人专注于减少总体债务负担，而不是增加债务负担，个人贷款是他们帮助管理债务和获得金融稳定的首选工具。”
这些发现基于LendingClub自己的数据，该数据显示美国人将个人贷款支付置于信用卡之上，这有助于改善他们的整体财务状况。
当储蓄有限时，个人贷款有助于缩小差距
个人贷款正在帮助美国人缩小收入和储蓄水平之间的差距。根据这项研究，国内信用证的发展空间进一步增。之前国内信用证的开立和转让通过SWIFT进行，53%的接受调查的个人贷款持有人表示，他们的存款不足2500美元，这表明他们在遇到紧急情况或失业时经济上很脆弱。从收入水平来看，68%的个人贷款持有人年收入超过5万美元，32%属于收入阶层(年收入超过10万美元)。
Nayar继续说：“我们看到一些会员通过个人贷款来偿还信用卡或合并债务，并选择将资金用于储蓄。虽然有些会员可能在财务上很脆弱，但多数会员都在保留自己的储蓄，同时还务——这是一件好事。”。“其他人用它来减少他们在管理各种账单方面的认知负担。总体而言，我们发现共同的目标是摆脱债务，减少债务支付，这两个目标都可以通过个人贷款实现。”
该报告继续发现，不同年龄段的不同收入群体的消费者比那些拥有更经济保障的消费者更可能使用个人贷款。此外，与孩子一起生活的同时，个人贷款的获得率也较高，X一代和千禧一代消费者的需求。
据介绍，现实调查系PYMNTS和LendingClub合作的“薪资与薪资对比报告”基于2021年7月15日至2021年7月20日期间对2371名美国消费者进行的人口普查平衡调查，以及对其他经济数据的分析。
标签：个人贷款 lendingclub 金融工具
