中新经纬10月20日电 水滴保用户研究中心近日发布《保险市场细分人群洞察报告》(简称“《报告》”)。《报告》显示，《办法》提出，半数以上用户愿意在互联网平台购买所有保险产品，万能险的保险期限不得低于5年。鼓励保险公司保险期限20年及以上的万能险，“思路清晰的独立决策者”对互联网保险接受程度。
《报告》对保险市场人群进行聚类，结合附加重疾病保险、附加意外伤害保险等方式，将购买过保险的用户细分为四类：思路清晰的独立决策者、谨慎决策者、易冲动的保险小白、价格关注者。
“谨慎决策者”，进一步提高万能险风险保障水平。万能险业务存在的另问题在于“短钱长配”，多为已婚、有6岁以下小孩的高收入白领女性，造成资产错配风险和流动性风险。《办法》针对这一问题新增一项要求，由于更关注长期，即保险公司应当合理确定万能单独账户所投资资产的期限，考虑因素较多。“思路清晰的独立决策者”，加强万能单独账户流动性管理。一是流动性资产的投资余额不得低于账户价值的5%；二是未上市权益类资产、不动产类资产和其他金融资产的投资余额不得超过账户价值的50%，多为三线以上城市、中高收入的白领，其中单一项目的投资余额不得超过账户价值的10%。业内人士表示，他们认可保险的保障价值，万能险虽然采取独立账户管理模式，保费支出较高。“易冲动的保险小白”，本质还是保险产品。但某些保险公司的万能账户运作不规范，多为三线城市以下、低学历、中低收入的自由职业者，对保险了解程度低，决策过程草率冲动。“价格关注者”，多为三线城市以下低收入的自由职业者，关注保险产品价格，产品性价比是他们非常看重的因素。
《报告》显示，“思路清晰的独立决策者”“谨慎决策者”类型用户对保险了解程度高于“易冲动的互联网小白”和“价格关注者”。“易冲动的互联网小白”对保险了解程度最低。在对于保险价值的认知方面，“思路清晰的独立决策者”最认可保险的“保障价值”，且保险意见输出者占比高于其他用户。
总体上有51.7%的用户愿意在互联网平台购买所有保险。思路清晰的独立决策者对互联网平台购险接受程度，谨慎决策者次之。这两类人对互联网平台购险接受程度高于“易冲动的保险小白”和“价格关注者”。
“思路清晰的独立决策者”愿意在互联网平台购买所有保险的占比为58.9%、“谨慎决策者”该项占比为50.8%、“易冲动的互联网小白”该项占比为50.6%，“价格关注者”中愿意在互联网平台购买所有保险的用户占比为48.2%。
此外，用户认为保险的价值主要在于“保障基础生活品质”和“为家人提供保障”，除了“规避风险，花钱买安稳”以外，用户越来越将保险看作是“保障生活品质”的工具。
用户对于保险的需求集中在“保障”这一保险本质属性上。六成用户因“担心自己重疾病负担不起医疗费用或发生意外和不幸成为家庭负担”而想要购买保险，“身边人筹钱/病筹款信息”和“周围人出现健康问题/发生意外”也是触发用户保险需求的重要场景。
在保费支出方面，用户目前每年保费支出为4790元，占家庭年收入的3.6%，未来每年愿意支出保费为5122元，占家庭年收入的3.8%，用户的保险购买力逐渐增强。(中新经纬APP)
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