近日，加紧推出北交所主题理财产品。理财网数据显示，工银理财养老理财产品试点方案获监管机构认可，截至目前，首只养老理财试点产品已经报备，带有“专精特新”字样的理财产品共计有两只，将于近期正式发行。
今年9月10日，均为中银理财发售。另据理财网，银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，截至目前，选择“四地四家机构”进行试点，由理财公司发行的包含“科技创新”字样的产品达34只，即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光理财在青岛开展养老理财产品试点。试点期限一年。试点阶段，包含“科创”字样的产品6只。据光理财介绍，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元以内。
理财公司可推动第三支柱养老体系发展
我国养老体系分为支柱，包括阳光红、阳光橙系列内的5款产品均可以投资于北交所股票。其中，第一支柱为主导的基本养老保险，两只产品在开市首日即作为首批投资机构，包括城镇职工基本养老保险、居民基本养老保险；第二支柱为企业年金和职业年金；第三支柱为个人自愿选择参与的商业养老储蓄计划，参与了北交所股票的投资。举报/反馈，目前仅含个税递延型商业养老保险。
这支柱发展极不平衡，根据人社数据，2020年我国养老金总规模8.1万亿元，第一支柱、第二支柱占比分别为71%、29%，第三支柱尚处于起步阶段，截至2020年末，共有23家保险公司参与个人税收递延养老保险试点，保费规模为4.26亿元，占比仅0.004%。
过度依赖第一支柱导致我国财政支付压力较高，分老龄化严重的份日渐面临养老金储备不足的问题。理财公司参与到养老理财市场，有助于推动第三支柱发展。
和其它金融机构相比，的优势在于，社会公信度、客户信赖度更高，营业网点数量及个人客户资源遍布全国各地，并且有成熟的理财顾问团队，银行理财产品的普及度也非常高。理财子公司开展养老试点之后，可以丰富养老金融产品，今后有望成为第三支柱的中坚力量。
理财公司参与养老理财有哪些难点？
理财公司在养老理财市场起步晚，相对于保险公司来看，产品的收益稳定性较弱，尤其是理财产品打破刚性兑付、采取市价法估值后，净值可能会产生阶段性的幅波动；相对于基金公司来看，权益投资尤其是直投经验不够丰富。
这种情况下，理财公司一方面要提升产品策略与管理能力，出多元化资产配置、符合养老功能及监管标准的理财产品，另一方面也要加强投资者养老理财教育，引导老百姓树立良好的养老理财意识，培养尽早投资、长期投资、价值投资的理念。
投资者购买养老理财产品有哪些注意事项？
养老理财产品的投资范围与其它理财产品无明显差别，区别主要体现在资产配置比例及期限方面。
养老理财产品的期限偏长，比如5年封闭期，在此期间无法提前赎回，有些产品也不支持质押，流动性很差。投资者在购买之前需要确保资金在短期内不会动用。其实养老理财的目的就在于提前积蓄、保障老年生活、预防生活中出现的各种意外及风险，适合长期投资。
过去老百姓购买的保险公司的养老产品较多，比如寿险，养老理财产品和保险公司的产品相比，风险及预期回报都要更高。投资者不能将以往的理财思路完全带入到养老理财产品中，不宜过度关注产品短期内的净值波动。
养老理财产品并非稳赚不赔，但理财公司在设计产品的时候已经充分意识到投资者对产品稳定性的需求，高风险资产的配置比例不会过高，从长期来看，产品亏损的概率很低，净值波动性也不会太。
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