试想下，她早在存折的世界里解救了无限坠入的灵魂。“存折就像每个清晨早起的妈妈，当你工资发下来，拉开窗帘时的那束光，应该是赶紧存起来，把我从一个叫月月光的噩梦中唤醒出来。”打开社交平台，还是买个包包奖励一下自己呢？当你的绩效奖到达账户时，理财和财务自由已经成了独立博主和经济专家说烂了的标签。好奇心驱使我一探究竟：饱受超额花费的美少女们，要立马投入基金市场，在一众理财产品中，还是给自己安排一个快乐出游呢？等等
现实生活中，怎么就偏偏和存折较上了劲？跟剁手斗智斗勇的一万种姿势从朴实无华的“物欲”开始，当你感觉自己存款不多时，打工人就深陷剁手快乐和余额悲伤的自我矛盾中。“如何快速实现财富自由”“怎样防止剁手”……成了狂欢后无数个孤寂夜晚，面对消费的快乐和理财的安全感，辗转反侧的梦魇。很难想象，哪种让你更爽？你又会怎么选呢？
一、看看这种二选一的选项，一个优秀剁手超乎常人的“自制力”，其实往往有很的迷惑性
我该选A还是选B呢？分人都会这么想，往往从熬夜制定消费计划开始。而一份精致月度计划的标配包括：精确到分的“守”，其实一有这个想法，你半截身子已经进坑了。毕竟存款不多的人，这是个模糊概念，它可以包括好几种人：
农村青年小明，京城某团快递小哥，一个月挣8000元，除去衣食住行花销3000元，还剩5000元。但小明妹妹在上学，他很的爷爷又得了重病，小明每月要寄回家4000元，自己每月可存1000元，他存款确实不多。
京城某团程序员，一个月挣2.5万，他平时每月花销1万，每个月还房贷1.4万元，自己每月也只能存1000元，他存款确实不多。
北京土著小刚，某小区保安，月收入8000元，家里拆迁五套小户型，四套租出去一套自住，房租每个月约2万。小刚喜欢车，分期付款买了一辆宝马，月还贷2万元，日常花销7000元，每月存1000元，他存款确实不多。
创业海归小马，因公司业务属于高新科技，获得投资5000万元，投资方持股30%，小马自己持股51%。可公司目前还在亏损阶段，每月稳定亏损50万元。小马给自己定的薪水不高，一个月2.5万，各种花费2.4万，也只能存1000元，他存款确实不多。
可以看出，以上这四个人，存款都不多。他们该怎么选择呢？
小明没有资产，收入也很低。别想着存钱理财了，想办法提高收入才是正道。螺狮壳里作道场，1000元就是让他玩出花来，也增值不了多少的。
小强背着巨额房贷其实就是上杠杆理财了，一个月花一万还是比较高的，适当压缩开支，提高自身收入是正道。
小刚家里有多套房，收入不高。可他未来提升的空间不，只能好好利用房租，还是少进行买宝马的奢侈操作，慢慢开始攒钱理财是正道。
创业者小马，其实按投资方3000万占股30%来估值，身家都8000万了，他现在需要做的就是好好经营公司，把业务搞好，期待未来能上市或转让股份。
最后，我们再来看最初的那个问题，存款不多的人，是现在开始理财还是把钱花了呢？
二、其实存钱理财绝不是不吃不喝不花，而是后吃后喝后花
在我看来，不管你存款多不多，存钱理财都是必要的，毕竟理财没有门槛，或者说门槛就是100元，但理财既不是简单的把钱存起来，也不是什么都上高风险的博弈。
至于消费，也就是说花完了就没有了，理财，是让你开源节流，最终钱越来越多。我在这里打个比方：
A有30万存款，于是2020年开始，
（1）他给自己买了一个3万*3的保险，保额30万；
（2）存了10万货币理财，以备不时之需；
（3）投资了17万的基金。
后来2020年，他生病需要花30万，所以到2020年年底：
（1）生病没花钱，因为保险赔付了；
（2）货币理财一年收益概2000块，共计10.2万；
（3）基金收益50%，合计25.5万。
一年过去，他有了35.7万，多了5.7万，并且6万的保险费也在自己手上。
B则选择奉行及时行乐的主义：
（1）他给自己买了个10万的车代步；
（2）存了10万货币理财；
（3）买包买好吃的买东西，存钱没有意义，只有会花才会赚。
后来2020年，他生病需要花30万，于是：
30万-10万车-5万快乐消费＋8万卖车款-30万医疗费=欠7万债务。
你看，AB一年就能差这么多，何况长久下去呢？
可见，我们要知道，存钱理财绝不是不吃不喝不花，而是后吃后喝后花。教育小孩子都要注意“延迟满足”，怎么到了自己身上就觉得必须立刻得消费呢？
三、本质：在可支配资源有限的情况下，如何最合理的进行配置？
这个问题，本质上还是对于多数年轻人而言，在可支配资源有限的情况下，如何最合理的进行配置。放到这个问题下，有限的可支配资源就是金钱。
可是，因为“过得好一点”其实是没有上限的，而且很容易陷入消费主义的圭臬。在生活质量尚可接受，但可预期的经济收入并不会快速改善的情况下，改善生活品质并不一定有那么急迫。毕竟，“好一点”之上还有“更好一点”。
反倒是存钱进行理财规划，无论合适都不嫌早，也不嫌晚。而且存钱，不意味着抠抠搜搜，完全以降低生活质量为代价，那种情况也坚持不长久的。我觉得存钱理财和讨论一套正经的减肥方法一样，有两个关键要素：健康和科学。
健康意味着要量力而行，你所进行的投资是符合自己的风险承受能力。如果你希望的是绝对保本，就应该多配置货币基金，加上少量债券或纯债类基金，虽然盈利上限不高，但本金安全性相对高。等你风险承受能力上去了，再开始配置混合基金，偏股基金，甚至开始投资证券、期货及更多种类的金融产品等。
而我认为健康理财还有一个很重要的要素，就是要有自己独立的认知和判断，要形成自己的独立判断系统，这里的关键就在于科学。也就是说，你哪怕是交给专业的人去做，仍然要不断丰富自己的专业知识。
最后，可能也是关键的，那就是要根据自己的理财内容和风险承受力，合理的控制预期，及时止盈，及时止损。
当然，这些东西说起来容易，真的都形成自己的一套投资逻辑，还是需要花不短的时间的。
最后的话：很多人认为工资本来就不高，还理财？这不是痴人说梦！
其实滴水可以穿石，罗马也都不是一天就建成的。如果不能驾驭财富，那么这一生，你的脑海里只有【把钱存银行吃利息】。
可是，资本市场永远都是无情的，绝数投资人都是在摸着石头过河，毕竟没有人可以预测市场，真正可以预测市场的人，一定是骗子了。你要学会投资基金，不仅仅要从一点点开始，最初的低风险，中风险，高风险，慢慢的积累经验，多学，在成长中去进步，而不是单一的靠“抄作业”。
