银行三年期定存年利率为4.125％，还是市场更为下沉的、等城商行，但要求5万起存，无一不在提发力零售业务，值得存吗？
随着我国经济的快速发展，加速零售数字化转型。零售何以成银行转型的“香饽饽”？在各种令人眼花缭乱的零售转型之外，国人的收入水平也是逐年上涨，如何衡量一家银行的零售业务做得到底好不好，根据统计发布的数据显示，未来的零售业务将呈现怎样的趋势？带着众多的疑问，2020年我国人均收入为32189元，21世纪经济报道记者专访了工商银行执行成员、高级业务总监宋建华。01零售是银行压舱石2020年7月，其中非私营单位从业人员年均收入达到97379元，一向以对公业务为强项的“宇宙行”工商银行发布“第一个人金融银行”，私营单位从业人员年均收入57727元。收入在不断提高，正式发力零售业务。当21世纪经济报道记者问到为何会做出这一决定时，但老百姓勤俭节约的惯并没有改变，宋建华解释称，喜欢存钱的惯也没变，“就工商银行而言，根据央行发布的数据显示，截止至2021年上半年，我国住户居民存款总额达到了100.93万亿元，人均存款金额为7.15万元，可以说是名副其实的“储蓄国”！
老百姓之所以热衷于把钱存入银行，其实原因也很简单，对于老百姓而言，投资渠道相对而言较少，保本保收益的更是凤毛麟角，而钱存在银行第一可以保证安全性，第二还能保本保收益，再加上近年来存款的重要性日益凸显，毕竟对于每个家庭而言，在失去收入来源或者遇到意外事件的时候，只有存款才是最可靠的。在安全的前提下，尽可能多地获得利息，这是每一名储户都想做到的事情，但想要获得高利息，也并不是一件简单的事情。
自2015年央行放开了对各银行的利率管制以后，现如今各家银行都可以自主调节利率水平，而且还可以自主发行一些产品，而对于储户来说，想要获得高利息，选择银行是最关键的，其次就是选择产品，也正是难度很，所以往往很多储户能获得的利息只能算是“中等水平”。如标题所述的这款产品，三年期的定期存款年利率达到了4.125%，但要求5万元起存，这值得存吗？这个利息水平高不高呢？下面一起来分析一下。
银行定期存款为何起存门槛达到5万元，这会不会是“假存款”？
一般而言，国内众多银行中的定期存款其起存门槛都是50元，而标题所述的这款产品却要求5万元起存，整整高了1000倍，这不得不让人担心该产品是不是“假存款”了。其实有这种担忧也很正常，毕竟在很多人的认知中，银行的存款类产品起存门槛比较高的产品只有额存单，起码门槛高达20万，但由于其利率比较高，想存的人依旧很多，那标题所述的产品到底是什么产品呢？
众所周知，储户想在银行存额存单，并不是每个银行都有，也就是说并不是每个银行都具备发行额存单的资质，其实说白了就是只有规模比较的银行才行，那小银行该咋办？俗话说“上有政策，下有对策”，小银行虽然不具备发行额存单的资质，但却仍然可以自主发行一些存款类产品，比如额存款。所谓的额存款一般用存单的形式存在，起存门槛最低为5万元，利率是由存款人和银行直接商定，存款不计付息，存单未到期前不能提前支取，所以小编个人觉得标题所述的存款应该就是额存款，也就是说不是“假存款”。
三年期利率4.125%，值得存吗？
先来看一看现如今国有银行的存款利率水平吧。根据某国有银行官网上显示的利率表来看，一年期定存利率为2%，存5万元一年利息为1000元；二年期定存利率为2.6%，存5万平均每年利息为1300元；三年期定存利率为3.25%，存5万元平均每年的利息为1625元，那额存单的利率水平呢？不同期限的额存单利率的是三年期额存单，年利率为3.35%，起存门槛20万，存20万平均每年利息为6700元，三年利息为20100元。
标题所述的这款产品，三年期利率为4.125%，起存门槛为5万，如果存5万元，那平均每年的利息为2062.5元，与国有银行三年期定存所能获得的利息相差了437.5元。也许有的人觉得相差并不多，但其实三年下来利息差就达到了1312.5元，而且这仅仅是本金5万元的时候，如果存的是20万呢？那平均每年的利息为8250元，三年利息总额达到24750元，即使是与国有银行的三年期额存单相比较，利息也要高出4650元，差距还是蛮的，所以小编个人觉得，该产品从收益方面来看的话，那绝对是值得存的。
对于储户而言，本金安全是放在第一位，没有安全性利息再高也没有人会愿意存，所以如果能确保该产品是存款类产品，确保是保本保息型的产品，那还是比较值得存的，而如果是额存款的话，那有一点储户也要清楚地知道，那就是在存期内往往是无法提前支取的，所以流动性是比较差的，所以到底值不值存这主要就要看个人了，反正如果是小编，那还是觉得蛮靠谱的，你呢？
总结
额存单是很多型银行的揽储利器，而小银行为了揽储也是绞尽了脑汁，通常都是以提高利率、送礼品为突破口来吸引储户，其实这也很正常，毕竟对于任何一家银行来说，有存款才能有利润，存款越多银行所能获得的利润就越高，而小银行自主发行存款类产品，比如额存款，规定了起存门槛，也实属正常现象，毕竟银行付出了高利率，自然是希望存款越多越好，那么问题来了，如果是你，你会存吗？
