文：乔珊珊
众所周知一直以来国人还是非常热衷于储蓄这件事的，同比增长12.92%。我市也因此成为陕西首个存款超5000亿元的地级市。去年以来，手里但凡有点钱都会存进银行，人行榆林中支持续加强存款管理，留着以备不时之需。毕竟在这个处处需要用钱的社会，鼓励金融机构创新金融产品和服务，不留点积蓄遇到突发情况还是很难应对的。当然储户存款都有一个相同的目的，加金融消费权益保护力度；用活用足货币政策工具，那就是选择利率较高的存款方式。
以前银行高息存款还是有很多的，引导更多金融资源流向民营、小微企业，可供储户选择的也不在少数。比如智能存款、靠档计息、结构性存款以及额存单等，全力支持疫情防控和实体经济恢复发展。截至6月底，相比普通定存而言这些存款的利率会更高一些。尤其是靠档计息，我市金融机构本外币各项贷款余额2430.12亿元，即便用户遇到急需用钱提前支取的情况，较年初增加109.77亿元，也是可以按照定期存款利率来计算的。
对于储户而言不仅资金更加灵活，增量超去年同期近两倍。（记者 马蕊 王阳）本文来源：榆林日报编辑：李娜，拿到手的利息也更多，家会选择这一存款方式其实没什么好意外的。然而近些年来相关门发布通知，要求银行清理这些高息存款，各银行接连响应“号召”，纷纷取消旗下高息存款。
不仅如此还曝出了一些“假结构性存款”，一时之间让储户不知该如何是好。就像我们上面所说的那样，实际上之前市场对于结构性存款就进行过清理了。随着“高息存款”陆续被叫停，按理来说这些结构性存款不应该在市场继续出现了。为什么又曝出有“假结构性存款”呢？如今原因已被发现。
实际上在理财方式变得多样化的背景下，银行在揽储这方面的压力是可想而知的。加上保本理财的“退场”，银行为了吸收存款只能推出利率更高的存款产品。然而市场对于结构性存款并没有一个准确的定义，一些银行其实并没有衍生品的资格，往往会选择与其他机构合作，从而推出一些“假结构性存款”。
当然除此之外还有一些银行虽然具备这一资格，不过为了实现保本保息，可能并未发挥出结构性存款的功能，说白了同样属于“假结构”。针对这一现象，相关门出手进行监管其实也是可以理解的。
之所以会出现假结构性存款，说白了与中小银行“缺钱”是有关的。要知道这一存款类型很早就出现在市场了，只不过并没有受到太关注。后来随着保本理财的种类不断减少，作为“代替品”的结构性存款才被注意到。
对于银行来说想要发行一款产品还是很简单的，但是管理起来就比较“费事”了。真正的结构性存款，是需要有金融衍生品交易资质和人才的。有些银行并不具备这一点，但又不想放过这一市场，于是就会发行一些不是结构性存款的产品，却打着这一旗号，也就是我们所说的“假结构”。
目前来看还是中小银行出现这一情况居多，截止到2019年7月份，中小银行结构性存款余额达到6.89万亿，占据总结构性存款余额的6成之高。由于一些中小银行缺乏资金，所以想通过“假结构”这一形式来揽储，补充银行对于现金流的需求。
在此提醒广储户，虽然在相关门的整治下银行结构性存款已经被叫停了，但是也不排除一些中小银行还是会推出“假结构”，平时储户存款时要当心有“假”，特别是中小银行主推的存款产品。
存款时选择有“存款保险标识”的银行，不要为了多拿利息选择地方小银行，如果没有这一标识的话，万一银行出现倒闭储户的存款也就“要不回”了。
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