7月19日，仅60岁及以上人口比重便上升了5.44个百分点。毫无疑问，深圳银保监联合深圳市场监管出台全国首份《深圳独立个人保险代理人登记注册事项工作指引》，社会的老龄化进程已经摁下“加速键”。据了解，引导规范深圳独立个人保险代理人保险业务，我国的基本养老金替代率(退休金/退休前工资)已经从2000年的72%降低至了2020年的42%。下降趋势难以改变，促进行业高质量转型发展。《指引》从业务许可和商事管理两方面进一步明确深圳独立个人保险代理人的属性定位、条件标准、注册流程、商事登记等规则，养老金替代率相较70%(理想水平)的缺口需要通过其他途径进行弥补。现有养老保障体系对这分中高收入群体的养老需求保障明显不足。面对愈发严峻的老龄化趋势，集中解决深圳发展独立个人保险代理人的痛点问题。
明确属性定位、条件标准、商事登记等规则
2020年12月，去年，为了助力稳就业保就业工作，经济工作会议首次提出“要规范发展第三支柱养老保险”。作为第三支柱的个人商业保险的重要性得到高度重视，推动保险行业高质量转型发展，从而也为解决我国养老问题提供了另一种思路。对有一定收入能力和理财意识的人群来说，银保监会办公发布关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知，商业保险是对未来生活的必要补充。以慧择“金满意足臻享版增额终身寿险”为例，对独立个人保险代理人的属性定位、条件标准、注册流程、商事登记等内容进行了规范。这意味着独立个人保险代理人模式有了制度根基，其诸多产品亮点引起了消费者的关注：产品利益写入合同，保险公司探索这一模式也有章可循。
根据该通知要求，锁定终身利益，独立个人保险代理人是指与保险公司直接签订委托代理合同，自主独立开展保险销售的保险销售从业人员，明确其要按照代理销售的保险费计提佣金，不得发展保险营销团队。该通知也规范了独立个人保险代理人在开展保险代理活动有违法违规行为的，其所属保险公司依法承担法律责任。
从独立个人保险代理人应符合基本条件看，其应具备专以上学历，并通过保险基本理论和保险产品知识专门培训及测试。从事保险工作5年以上者可放宽至高中学历。通知还规定，独立个人保险代理人未曾因严重失信行为被有关单位确定为失信联合惩戒对象，最近三年内未曾被金融监管机构行政处罚。
该通知还规定了独立个人保险代理人基本业务规范，经保险公司授权，独立个人保险代理人可以从事保险产品销售、协助保险勘查和理赔等活动；保险公司兼营保险代理业务的，独立个人保险代理人可以根据其授权，代为办理其他保险公司的保险业务；保险公司有销售非保险金融产品资质的，独立个人保险代理人经其授权可以销售经金融监管门审批的非保险金融产品，但需事前符合销售该非保险金融产品所要求具备的资质。
业内人士称，该通知的关键点在市场定位上，一方面将独立个人保险代理人归属于个人保险代理人范畴；另一方面强调和突出其独立自主开展业务，直接按照代理销售的保险费计提佣金，以有别于传统的团队型个人保险代理人。从业形态上，鼓励独立个人保险代理人展业形式多样，既可以是传统的“行商”形态，也可以按照公司要求使用公司标识、字号，在社区、商圈、乡镇等地有固定经营场所，这是与传统保险代理人最的区别。
业界声音：人海战术难以为继 保险行业粗放式人员增长模式宣告结束
个人保险代理人自引入保险市场后，队伍规模发展迅速，逐渐成为保险营销最重要的渠道。银保监会数据显示，截至2020年底，全国共有约900万名保险代理人，2020年前三季度，保险代理人渠道实现保费收入占比全保费的48.1%。
一方面，个人保险代理人在普及保险知识、推动保险业快速增长、促进社会就业等方面作出了巨贡献；但另一方面，个人保险代理人队伍长期存在进出、素质参差不齐、保险专业服务能力不足、社会形象较差等问题。
此外，传统保险公司一直采用“金字塔”模式，分保险代理人收入并不高，影响了一些优质保险代理人的展业积极性。发展中心数据显示，近三年保险代理人的脱落率高达60%，上述数据显示代理人的人海战术模式难以为继。
广发证券的非银金融行业首席分析师陈福指出，代理人难以通过量的方式增长，要转换为质的提升。“人海战术接近尾声，保险行业粗放式人员增长模式宣告结束，接下来保险行业的应当重在以质补量。”
而此次深圳发展独立个人保险代理人的核心，在于利益分配机制与考核机制，从而提高队伍积极性和稳定性。此外，独立个人保险代理人制度有利于落实“众创业，万众创新”署，促进社会民生发展。根据银保监会颁布的通知，独立个人保险代理人可以按照保险公司要求使用公司标识、字号，可以在社区、商圈、乡镇等地开设门店（工作室）。
但随之而来的问题是，如何规范和监督这些独立个人保险代理人？
保险业内人士称，保险公司应严格甄选独立个人保险代理人，监管门也应从严落实监督管理，双管齐下，才能真正提升保险代理人队伍素质，改善行业形象，促进保险行业高质量发展。
“以前保险是杀熟的行业，主要靠人情销售，都是卖亲戚、朋友、同学，未来要靠专业度来卖，提高代理人的产能变得愈发重要。”陈福说。
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