11月，诱导过度消费。宁波银行梳理了网络平台诱导过度借贷的几种情况，万物冬藏，提醒广消费者：要树立理性消费观，赫章县松林坡乡的山仍醒着。
眼下，合理使用借贷产品，正是新一轮四季小香葱、生姜采收的时节。早，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，村民们便来到贵州新农汇生态农业发展有限公司的产业基地劳作。同一个坝区上，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。一是信息披露不当，拱桥村、半边街村、钱家寨村等6个村的村民，存在销售误导风险。一些机构或网络平台在宣传时，从四面八方聚拢来，片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。然而，将冬日的蔬菜基地搅得热气腾腾。
“如果没有贵州银行‘贷’的贷款，所谓“零利息”并不等于零成本，今年我们的蔬菜基地可能就荒了。”贵州新农汇生态农业发展有限公司经理刘万祥感慨。
2021年，往往还有“服务费”“手续费”“逾期计费”等，贵州银行聚焦“黔货出山”，此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高。分营销故意模糊借贷实际成本的行为，创新打造“贷”，将农业数据资源转化为数据资产，推出“数据多跑腿、贷款不求人”的普惠金融服务新模式。
数据显示，自“贷”产品上线以来，贵州银行已为9户平台企业提供贷款1915万元。
随手“点”了贷
刘万祥是回乡创业青年，眼前这片6000余亩的蔬菜基地，正是他带领乡亲们一起创业的产业园。几年来，在连绵不尽的山间，他们扛起肩上的担子，种植的香葱远销全国，生姜甚至走出了国门，远销迪拜。这两年，贵州农业产业发展势头正好，他们准备借势干一场。
然而，天有不测风云。今年7月，两场突如其来的洪灾，让他们损失惨重。
同时，冷库需要资金，生姜种植急需化肥下地，工人工资每月10号必须兑现……公司资金压力一下子起来。
雪上加霜的是，以前合作的银行，因蔬菜基地洪灾受损，效益不好，不愿意继续贷款；今年化肥上涨，不愁销量，合作的化肥公司不再赊账。
走投无路的时候，刘万祥在“贵州”平台上了解到有一款贷款产品“贷”，他抱着试试看的心态点下了“贷款申请”按键。“当时真的就是随手一点，没报太希望，没想到工作人员当天就联系我了。”刘万祥回忆，不到一个星期时间，贵州银行就通过“贷”放款200万元。
有了贷款，蔬菜基地终于重新正常运转。“带领老百姓致富，又有了希望，我们都干劲十足。”刘万祥说。
刘万祥(右)和贵州银行客户经理方忠才(左)在香葱基地查看香葱种植情况。
不看抵押看数据
没有抵押物，公司效益因洪灾受损，为何刘万祥还能快速获得贷款？
这要感谢数据。
“贷”是贵州银行与“贵州”合作推出的一款数字金融产品。
贵州银行小微业务经理陈琦介绍，贵州银行根据“贵州”平台商户的融资需求特点和痛点，将平台商户按自营商户，农交、校农平台商户和云仓客户分类，通过销售、结算、物流等数据评估企业的信用，依据相关数据为企业匹配贷款。“也就是说，是不是放款，放款金额，都由数据说了算。”她说。
“数据真‘智慧’，让我们小微企业得实惠。”刘万祥感叹。
清镇市百茂园配送服务公司总经理刘勇，也对“贷”无抵押的方便快捷深有感触。
“传统贷款需要看‘三张报表’，对我们这样的小微企业，门槛实在太高。”刘勇说，然而申请“贷”，他只需要提供、户口本、结婚证、营业执照，银行客户经理第一时间对接、调研，很快就能获得贷款。
“‘贷’能在关键时刻为我们小微企业助把力，解决发展难题，真是一款‘贴心’的金融产品。”刘勇说。
刘勇向贵州银行提交贷款资料。
数据多跑腿
“贴心”背后，是贵州银行创新数字金融服务，帮助小微企业发展的用心。
“贵州”作为“黔货出山”的重要平台，上联农业“”特色产业，下接消费者。目前，该平台已有3.6万家经营主体入驻，产品有近10万个。
平台上的供应商多为贵州本土小微企业，如何破解这些轻资产小微企业融资难、融资贵的发展窘境，成功获得银行的资金支持？如何才能帮助千千万万个小农户小商家，把他们的数据资产真正变现，实现在数字经济上抢新机？
贵州银行结合数据智能风控，为平台小微企业量身定制了专属的“贷”，向入驻平台的供应商提供可循环使用的纯信用的流动资金贷款。
“贵州”平台与贵州银行的合作，解决了线下信息不对称的问题。
“我们提供交易场景规范，贵州银行提供金融服务体系，共同服务小微企业，让平台上产生了交易的企业通过‘贷’很容易申请得到贷款资金，真正有效突破企业融资难、融资贵的瓶颈。”陈琦说。
在陈琦看来，贵州银行与“贵州”共同联动，真正打通了生产、加工到销售整个供应链环节，有力助推黔货出山，助力乡村振兴。
“‘贷’实现了‘数据多跑腿、贷款不求人’的普惠金融服务新模式，是贵州银行在数字经济上抢新机的生动实践。”陈琦说。
赫章县松林坡乡的农汇生态蔬菜基地，鲜嫩的四季小香葱一车一车被运往贵州山外。刘万祥相信，有“贷”这样的金融产品“保鲜”，他的蔬菜基地不惧寒冬，蔬菜产品也会越走越远。
据悉，为实现客户的精准触达，为小微企业提供方便、快捷、高效的金融产品，贵州银行除创新推出了“贷”外，还推出了解决中小企业融资难、融资慢问题的“税易贷”、解决药企资金短缺症的“药采贷”等。此外，为助力小微企业快捷融资的“智能微贷”、为解决卷烟经营户资金短缺的“烟商贷”等金融产品也将陆续上线。(文/图 何永利、丁雪培、安紫逸)
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